Koje podatke mi poslodavac mora dati u vezi s mojim planom 401 (k)?

Svaki poslodavac koji nudi plan 401 (k) dužan je besplatno osigurati svakom sudioniku plana kopiju sažetka opisa plana, kopiju sažetkog godišnjeg izvještaja i godišnjeg izvoda računa sudionika. Uz to, svaki sudionik ima zakonsko pravo tražiti, u pisanom obliku, niz drugih informacija o planu 401 (k), njegovim sponzorima i njegovom upravljanju.

Iako prospekt nije potreban, mnogi davatelji planova 401 (k) izdaju prospekt svakog fonda ponuđenog u planu. Zakonski je uvjet da se osigura prospekt o vlastitim dionicama poslodavca ako je to ponuđeno u njegovom planu.

Sažetak Opis plana

Sažeti opis plana, ili SPD, američko Ministarstvo rada definira kao dokument koji pruža "najvažnije činjenice koje trebaju znati o svojim planovima za umirovljenje i zdravstvenu zaštitu, uključujući pravila o planovima, financijske informacije i dokumente o radu i upravljanje planom. "

SPD zahtjev potreban je za svaki mirovinski plan koji je obuhvaćen Zakonom o sigurnosti primanja zaposlenih u mirovini (ERISA). Iznutra davatelj plana mora otkriti zahtjeve za podobnost zaposlenika, kako se izračunavaju naknade, rasporedi i detalji kako podnijeti zahtjev za beneficije. Ako se plan 401 (k) promijeni, poslodavac je dužan svim sudionicima pružiti sažetak materijalnih promjena koje detaljno opisuju promjene i način na koji one utječu na plan.

Sažetak godišnjeg izvještaja

Sažetka godišnjih izvještaja podnose se Ministarstvu rada i uključuju financijske podatke o imovini plana 401 (k). Ta se izvješća često nazivaju „5500 izvještaja“ zbog činjenice da su podnesena na vladinom obrascu 5500.

Druge podatke

Svaki zaposlenik ima zakonsko pravo na, pismeni zahtjev upravniku plana 401 (k), sljedeća izvješća ili podatke o poslodavcu:

- Još jedna kopija opisa sažetka plana, sažetkog godišnjeg izvješća ili cjelovita kopija godišnjeg izvješća u cijelosti.

- kopije svih dokumenata dostavljenih na temelju plana 401 (k) Ministarstvu rada, uključujući ugovore o osiguranju, kolektivne ugovore i opise plana.

- Potpuni popis organizacija poslodavaca i zaposlenika koji sponzoriraju plan 401 (k), uključujući adrese. Administrator plana ima pravo naplatiti razuman iznos za kopije ovih podataka.

- Ako se poslodavac odluči automatski upisati svoje zaposlenike u plan 401 (k), poslodavac će dalje morati dati opis postupka automatskog upisa i prava sudionika.

Pribjegavanje nedostatku informacija

Ako sudionik plana 401 (k) ne može dobiti bilo koju traženu informaciju od administratora plana, kopije se mogu dobiti i pisanim zahtjevom Upravi za sigurnost zaposlenika Odjela za rad (EBSA). Sudionicima se naplaćuje "nominalna naknada za kopiranje" za uslugu.