Mogu li financirati Roth IRA i sudjelovati u mirovinskom planu mog poslodavca?

Da, možete pridonijeti i Roth-ovom IRA-u, kao i mirovinskom planu koji poslodavac sponzorira, poput 401 (k), SEP ili SIMPLE IRA, ovisno o ograničenjima dohotka. Međutim, svaka vrsta mirovinskog računa ima godišnje ograničenja doprinosa. Za Roth IRA, maksimalni godišnji doprinos za 2019. godinu je 6000 USD (ili 7000 USD ako imate 50 ili više godina) ili, ako ste zaradili manje od toga, granica je vaša ukupna oporezivačka naknada za godinu. Možete pridonijeti Rothu u bilo kojoj dobi, čak i prije odlaska u mirovinu, sve dok ste još uvijek zarađivali oporezivi dohodak. Bračni supružnik također može pridonijeti Roth IRA-u u ime supružnika koji ne radi. Za 401 (k) granica doprinosa za 2019. godinu je 19.000 USD (18.500 USD u 2018.), osim ako imate 50 ili više godina, u tom slučaju je granica 25.000 USD.

Ključni odvodi

• Doprinos i Roth IRA-u i mirovinskom planu sponzoriranog od strane poslodavaca može omogućiti uštedu onoliko na mirovinskim računima koji su povoljni za porez koliko to dopušta zakon.
• Prije nego što doprinesete Roth-u, provjerite doprinosite li dovoljno planu za umirovljenje svog poslodavca kako biste u potpunosti iskoristili odgovarajući doprinos koji vaš poslodavac nudi.

Doprinos i Roth IRA-u i mirovinskom planu sponzoriranog od strane poslodavaca može omogućiti uštedu onoliko na mirovinskim računima koji su povoljni za porez koliko to dopušta zakon. Porezne prednosti ovih računa pomažu vam da štednja raste brže i veće nego što bi bila na računu bez poreza. Što više svake godine doprinesete svojim računima za mirovinsku štednju, to ćete ranije imati mogućnost odlaska u mirovinu sve dok mudro uložite te ušteđevine. Također, s obzirom da je nemoguće znati u kojem ćete poreznom razredu biti u različitim fazama svoje mirovine ili kakve će biti porezne stope u to vrijeme, nije loše imati neku mirovinsku štednju na koju ste već plaćali porez, poput fondova u Roth IRA-i, i nekih koji nemate, poput fondova u 401 (k). Tada možete strategizirati svoju distribuciju kako bi smanjili poreznu obvezu.

Možete pridonijeti i tradicionalnom IRA-u čak i ako sudjelujete u mirovinskom planu sponzoriranog od strane poslodavca, ali u nekim slučajevima neće svi vaši tradicionalni doprinosi IRA-a biti umanjeni za porez. Osim toga, vaš kombinirani ukupni doprinos i Roth-u i tradicionalnom IRA-u ne može prijeći godišnji limit od 6000 USD u 2019. godini (ili 7000 USD ako imate 50 ili više godina).

Donja linija

Prije nego što doprinesete Roth-u, provjerite doprinosite li dovoljno planu za umirovljenje svog poslodavca kako biste u potpunosti iskoristili odgovarajući doprinos koji vaš poslodavac nudi. Također, ako vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak (MAGI) dosegne određeni prag (120 000 USD za samohrane poreznike i 189 000 USD za brak koji zajedno prijavljuju porezne obveznike), maksimum koji možete doprinijeti Rothu se smanjuje, a kada vaš MAGI dosegne 132 000 USD za samce i 194.000 dolara za zajedničko podnošenje supružnika, ne možete uopće doprinijeti Rothu te godine.