Vodič za cijelo životno osiguranje koje plaćaju dividendu

Mnogo je različitih mogućnosti kada je riječ o policama životnog osiguranja, u rasponu od sveobuhvatnog cijelog života do ograničenih polisa. Iako su terminske police obično najjeftiniji oblik životnog osiguranja, police cjeloživotnog osiguranja nude brojne pogodnosti koje bi osiguranici možda željeli uzeti u obzir, uključujući zajamčenu smrtnu naknadu, predvidljive premije tijekom vremena, pa čak i dividende koje mogu pružiti novac ili pomoći u nadoknadi troškova osiguranja tijekom vremena. U ovom ćemo članku pogledati kako se obrađuju dividende polisa životnog osiguranja i neka važna razmatranja za osiguranike.

Ključni odvodi

• Stalne police životnog osiguranja redovito isplaćuju dividende svojim osiguranicima.
• Primljene dividende zasnivat će se na uspješnosti financija tvrtke, temeljene na kamatnim stopama, prinosu ulaganja i prodanim novim policama.
• Dividende se mogu raspodijeliti u gotovini, za kupnju dodatnih uplaćenih osiguranja ili za smanjenje dospjelih premija.

Što su dividende?

Mnoge police životnog osiguranja daju dividende koje predstavljaju dio dobiti osiguravajućeg društva koja se isplaćuje osiguranicima. Na mnoge su načine ove dividende slične tradicionalnim investicijskim dividendama koje predstavljaju udio u dobiti javnog poduzeća. Iznos dividende često ovisi o novcu uplaćenom u policu. Na primjer, polisa u vrijednosti od 50 000 USD koja nudi 3% dividende isplatit će osiguraniku 1.500 USD u godini. Ako osiguranik doprinese dodatnih 2000 dolara tijekom sljedeće godine, dobit će dodatnih 60 dolara u ukupnom iznosu od 1.560 dolara sljedeće godine. Ti se iznosi tijekom vremena mogu povećati na dovoljne razine da nadoknade neke troškove povezane s uplatama premije.

Cjelokupne dividende životnog osiguranja mogu biti zagarantirane ili zajamčene, ovisno o politici, što znači da je važno pažljivo pročitati detalje plana prije kupnje police. Često puta politike koje osiguravaju zajamčene dividende imaju veće premije kako bi nadoknadile dodatan rizik za osiguravajuće društvo. Oni koji nude zajamčene dividende mogu imati niže premije, ali postoji rizik da neće biti premije u određenoj godini.

Konačno, vlasnici osiguranja trebali bi razmotriti kreditni rejting samog osiguravajućeg društva prilikom utvrđivanja napretka održivih dividendi. Glavne kreditne agencije većinu osiguravajućih društava daju ocjenu A ili bolje, ali one ispod rejtinga mogu jamčiti detaljniju istragu kako bi se utvrdilo je li osiguranje dovoljno ili ne.

Korištenje politika dividendi

Mnogo je različitih mogućnosti kada je u pitanju korištenje dividendi za cjelokupnu životnu politiku, u rasponu od čeka u pošti do sticanja dodatnih osiguranja. Najčešće uporabe dividendi uključuju:

• Gotovina / Ček - Osiguranik može zatražiti da osiguratelj pošalje ček na iznos dividende, koji može biti podložan porezu na dividendu.
• Odbitci premija - Osiguranik može zatražiti da se dividenda usmjeri prema budućim premijama koje im se duguju kako bi se nadoknadili troškovi.
• Dodatno osiguranje - Vlasnik polise može koristiti iznos dividende za kupnju dodatnog osiguranja ili plaćanje unaprijed za svoju policu.
• Štedni račun - Imatelj police može odlučiti zadržati dividendu kod osiguravajućeg društva kako bi zaradio kamate na taj iznos.

Dobra vijest je da isplate dividendi primljene od sudjelujućih polica životnog osiguranja ne podliježu porezu od strane Službe za unutarnje prihode (IRS), jer osiguravajuća društva ostvaruju dobit svojih osiguranika. U osnovi, isplate dividende tretiraju se kao povrat za preplaćeni iznos premije. To znači da je najbolja opcija obično uzimanje gotovine ili provjeravanje i ponovno ulaganje prihoda u investicijsko sredstvo koje bi moglo donijeti više prihoda.

Donja linija

Mnoge police životnog osiguranja isplaćuju dividende svojim osiguranicima koje se mogu koristiti na različite načine. Kada istražuju police osiguranja, pojedinci bi trebali istražiti kako se dividende izračunavaju i jesu li zajamčene ili ne, te pogledati kako planiraju nositi s prihodima od dividendi. Povoljni porezni tretman znači da je najbolja opcija obično uzimanje gotovine i ponovno ulaganje na drugo mjesto s boljim povratom.