Kako hipotekarni zajmodavci provjeravaju i provjeravaju izvode banaka?
Zajmoprimce koji traže hipoteku za kupnju ili refinanciranje kuće mora odobriti zajmodavac kako bi dobili svoj zajam. Zajmodavci osiguravaju kredite na temelju različitih kriterija, uključujući prihode, imovinu, kreditni rezultat i više. Važno je da će banke morati provjeriti financijske podatke koje im pružite. U nekim slučajevima zajmodavac može nazvati vašu banku radi provjere vašeg bankovnog računa i izvoda. Međutim, većina zajmodavaca ispunjava dokaz ili potvrdu o obrascima zahtjeva za polog (POD / VOD) i šalje ih u vašu banku da potvrdi vaš račun. Mnoge banke pružaju VOD obrasce za preuzimanje zajmodavaca na svojim web stranicama.
Ključni odvodi
- Hipotekarni zajmodavci zahtijevaju financijske informacije od potencijalnih zajmoprimaca kada odlučuju hoće li produžiti kredit.
- Depoziti u banci ključni su faktor preuzimanja hipoteke.
- Dokaz o pologu je posebna vrsta zahtjeva koja zajmodavci traže od depozitarnih institucija da provjere stanje na računima podnositelja zahtjeva.
- Hipotekarni zajmodavci zahtijevat će i od POD-a da pokažu da dužnik ima dovoljno sredstava za uplatu predujma imovine.
Vrste provjerenih podataka
Kada kupuje dom, hipotekarni zajmodavac može tražiti dužnika za dokaz o pologu. Zajmodavac mora provjeriti jesu li sredstva potrebna za kupnju kuće akumulirana na bankovnom računu i dostupna zajmodavcu.
Tijekom razdoblja kredita, zajmodavac može također htjeti vidjeti dokaze o tome kako su sredstva dospjela na bankovni račun i odakle novac dolazi. To je zato što određeni zajmodavci postavljaju ograničenje na iznos novca za poklone koji se može koristiti kao predujam za kuću.
Zajmodavac koji banci preda obrazac VOD dobija potvrdu o broju računa podnositelja zajma, bilo da je račun otvoren ili zatvoren, datum otvaranja ili zatvaranja računa i vrstu bankovnog računa koji se provjerava, poput štednje, provjere ili na novčanom tržištu. Banka također potvrđuje stanje na računu na dan zahtjeva. Zajmodavac može zatražiti potvrdu prosječnog stanja tijekom razdoblja od dva do tri mjeseca i stanja u trenutku zatvaranja, ako je račun zatvoren. Banke šalju VOD potvrde zajmodavcima putem faksa ili pošte.
Neki zajmodavci mogu imati dodatne zahtjeve za dokaz o pologu. Neki mogu zatražiti kopije bankovnih izvoda ili pisma osobe koja je dostavila bilo koji novac za poklon koji je uplaćen na račun. Zajmodavac također može vidjeti dokaz o višemjesečnoj novčanoj rezervi na drugom računu kako bi zajmoprimac i dalje mogao platiti hipoteku ako izgubi dotok prihoda.
Kada imamo posla s depozitima na računu, postupak dokazivanja depozita slijedi nakon što su strojevi za razvrstavanje čekova razdvojili čekove na kategoriju „na nas“ ili „na njih“. Ovaj postupak depozita naziva se "provjerom provjere" i vrši se nakon što je poredak zabilježio usmjeravanje i brojeve računa. Bez odgovarajućeg dokaza o pologu, zajmodavac može odbiti finalizirati hipoteku ili omogućiti potencijalnom kupcu da koristi sredstva s računa za plaćanje troškova zatvaranja nekretnine.
Zajmodavska perspektiva
Zajmodavci imaju diskrecijsko pravo da zahtijevaju vaše bankovne izvode ili traže VOD od svoje banke; neki zajmodavci rade i jedno i drugo. Zajmodavci koji koriste i VOD-ove i bankovne izvode za utvrđivanje podobnosti hipoteke to čine kako bi udovoljili zahtjevima nekih zajmova koji su osigurani od strane države gdje izvor sredstava za plaćanje predujma mora biti poznat za odobrenje hipoteke.
Neki se potrošači mogu zapitati da li će im zamoliti zajmodavce da provjere svoje depozite, a ne pregledati bankovne izvode kako bi sakrili nedostatke, poput prekoračenja računa. Zajmodavci koji pregledavaju bankovne izvatke obično odbacuju rijetke prekoračenja, ali potrošač s brojnim prekoračenjem u roku od dva do tri mjeseca prije zatvaranja kuće vjerojatno će se smatrati rizičnim.