Interes
Kamata je naknada za privilegiranje posudbe novca, obično izražena kao godišnja postotna stopa (trava). Kamata se može odnositi i na iznos vlasništva koje dioničar ima u tvrtki, obično izraženo u postocima.
01:38Interes
RAZLIČITI DOLJE kamata
Na zajmove se mogu primijeniti dvije glavne vrste kamata: jednostavne i složene. Jednostavna kamata je postavljena stopa na principu koji je zajmoprimac prvobitno posudio, zajmoprimac mora platiti za sposobnost korištenja novca. Složena kamata je kamata i na principu i na složene kamate plaćene na taj zajam. Potonja od dvije vrste interesa najčešća je.
Neka razmatranja koja se odnose na izračun vrste kamate i iznos koji će zajmodavac naplatiti korisniku kredita uključuju:
- Oportunitetni trošak ili trošak nesposobnosti zajmodavca da koristi novac koji mu pozajmljuje
- Iznos očekivane inflacije
- Rizik da zajmodavac ne može vratiti zajam zbog neplaćanja
- Dužina vremena koje se novac posuđuje
- Mogućnost državne intervencije na kamatne stope
- Likvidnost zajma koji se daje
Brzi način da se grubo shvati koliko će vremena trebati da se investicija udvostruči je korištenje pravila 72. Podijelite broj 72 s kamatnom stopom, na primjer 72/4, a udvostručit ćete investicija u 18 godina.
Povijest kamata
Taj se trošak posuđivanja novca danas smatra uobičajenim. Međutim, široka prihvatljivost interesa postala je uobičajena tek tijekom renesanse.
Interes je drevna praksa; međutim, društvene norme od drevnih civilizacija Bliskog istoka, do srednjovjekovnih vremena naplaćivanje kamata na kredite smatrale su vrstom grijeha. Do toga je dolazilo, dijelom i zbog toga što su zajmovi davani ljudima kojima je potrebna, a nije bilo drugog proizvoda osim novca koji se daje u činu pozajmljivanja imovine s kamatama.
Moralna sumnjivost naplate kamata propadala je tijekom renesanse. Ljudi su počeli posuđivati novac za rast poslovanja u pokušaju poboljšanja vlastite stanice. Rastuća tržišta i relativna ekonomska mobilnost učinili su zajmove uobičajenijima i naplatu kamata učinili prihvatljivijom. U to se vrijeme novac počeo smatrati robom, a oportunitetni trošak zajma smatrao se vrijednim naplaćivanja.
Politički filozofi iz 1700-ih i 1800-ih razjašnjavali su ekonomsku teoriju koja stoji iza naplate kamatnih stopa za posuđeni novac, autori uključuju Adam Smith, Frédéric Bastiat i Carl Menger. Neki od tih naslova obuhvaćali su Teoriju fruktifikacije Anne-Robert-Jacques Turgo i Kamate i cijene Knuta Wicksela.
Iran, Sudan i Pakistan uklonili su kamate iz svojih bankarskih i financijskih sustava, čineći tako zajmodavce partnerom u podjeli dobiti i gubitaka, umjesto da naplaćuju kamate na novac koji pozajmljuju. Ovaj trend islamskog bankarstva - odbijanje uzimanja kamata - postao je češći krajem 20. stoljeća.
Danas se kamatne stope mogu primijeniti na različite financijske proizvode, uključujući hipoteke, kreditne kartice, auto-kredite i osobne zajmove. U 2017. godini Fed je tri puta povećao stope, zbog niske nezaposlenosti i rasta BDP-a. Zbog ovih brojki, očekuje se da će se kamatne stope i dalje povećavati u 2018. godini.
Različite kamatne stope
Do kraja 2017. mogli biste očekivati da će prosječna nacionalna kamatna stopa za auto-kredit u SAD-u biti oko 4, 21% na 60-mjesečni kredit; za hipoteke prosječna kamatna stopa na hipoteku od 30 godina iznosila je oko 4, 15%.
Prosječne kamatne stope na kreditnoj kartici variraju ovisno o mnogim čimbenicima kao što su vrsta kreditne kartice (nagrade za putovanja (povrat novca, povrat novca ili posao itd.)) Kao i kreditni rezultat. Prosječno se kamatne stope kreću od putničkih nagrada za otprilike 15, 99%, posjetnica 15, 37%, povratnih karata 20, 90% i studentskih kreditnih kartica 19, 80% tra.
Tržište kreditnih kartica bez pretplate koje je dizajnirano za one s lošim kreditnim sposobnostima obično nosi kamatne stope i do 25%. Kreditne kartice u ovom području nose i veće naknade zajedno s višim kamatnim stopama, a koriste se za izgradnju ili popravak loših ili nikakvih kredita.
Kamatne stope i kreditna ocjena
Vaš kreditni rezultat ima najviše utjecaja na kamatnu stopu koja vam se nudi kada su u pitanju različiti zajmovi i kreditne linije. Na primjer, za trajni trakt za osobni zajam, u 2018. godini netko s izvrsnom ocjenom od 850 do 720 platio bi otprilike 10, 3% do 12, 5%. S druge strane, ako imate lošu kreditnu sposobnost od 300 do 639, travanj će se povećati na 28, 5% na 32, 0%. Ako imate prosječnu ocjenu od 640 do 679, kamatna stopa će biti negdje od 17, 8% do 19, 9%.
Okruženja s niskom kamatnom stopom
Okruženje niske kamatne stope zamišljeno je da potakne ekonomski rast tako da je jeftinije posuditi novac. To je korisno za one koji kupuju nove domove, jednostavno zato što smanjuje mjesečno plaćanje i znači jeftinije troškove. Kad Federalne rezerve snize stope, to znači više novca u džepovima potrošača, potrošnje na drugim područjima i veće kupovine stvari, poput kuća. Banke također imaju koristi u ovom okruženju jer mogu pozajmljivati više novca.
Međutim, niske kamatne stope nisu uvijek idealne. Visoka kamatna stopa obično govori o tome da je gospodarstvo dobro i da radi dobro. U okruženju s niskim kamatnim stopama manji su prinosi na ulaganja i štedne račune, i naravno, povećanje duga što bi moglo značiti više šanse za neplaćanje kada se stope povećaju.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.