Kako otvoriti i pristup offshore bankovnom računu

Offshore bankarstvo je često povezano s visokom razinom financijske sofisticiranosti i, ponekad, kicoša. Međutim, stvarnost je da prosječna osoba može otvoriti offshore bankovni račun sa samo nekoliko sati rada. Svaka ofšor banka i strana nadležnost ima svoje zahtjeve, tako da ćete morati napraviti neka istraživanja kako biste otkrili specifičnosti za vašu situaciju. Slijedi pregled onoga što možete očekivati ​​na temelju uobičajenih offshore bankarskih centara kao što su Švicarska, Kajmanski otoci i Kanalski otoci.

Osnovni zahtjevi

Osnove otvaranja offshore bankovnog računa slične su otvaranju bankovnog računa u vašoj zemlji. Offshore banke će tražiti vaše osobne podatke, kao što su vaše ime, datum rođenja, adresa, državljanstvo i zanimanje.

Da biste potvrdili svoje osobne podatke, možete očekivati ​​da ćete dostaviti kopiju putovnice, vozačke dozvole ili drugih identifikacijskih dokumenata koje je izdala vladina agencija. Uz to, banke se bave provjerom prebivališta ili fizičke adrese jer to može utjecati na probleme oporezivanja. Ovom se zahtjevu može udovoljiti predočenjem računa za komunalne usluge ili sličnih dokumenata.

Zbog širokog spektra različitih identifikacijskih dokumenata koji se mogu predstaviti offshore bankama, često se zahtijeva dodatno osiguranje autentičnosti dokumenta. Ovjerena kopija određenih dokumenata može biti dovoljna u nekim slučajevima. Ostali offshore centri preferiraju pečat "apostilles", koji je posebna vrsta certifikacijske oznake koja se koristi u inozemstvu. Ako je to slučaj, morat ćete posjetiti vladin ured koji je ovlašten izdati ovaj pečat svojoj državi ili naciji. (Za opći pregled, pogledajte i Pregled potražnih poreza .)

Kako otvoriti i pristupiti offshore bankovnom računu

Dodatni dokumenti za ovjeru

Iako su osnove slične, često postoji dosta dodatnih zahtjeva za otvaranje računa. Ovi su zahtjevi uspostavljeni kako bi se obeshrabrilo pranje novca, porezne prijevare ili druge ilegalne aktivnosti koje su često povezane s offshore bankarstvom.

Prvo, offshore banke mogu zatražiti financijske referentne dokumente od vaše trenutne banke, što ukazuje na prosjek stanja i "zadovoljavajući odnos". Najčešće se to zadovoljava bankovnim izvodima za posljednjih šest do 12 mjeseci.

Drugo, mnoge offshore banke pitaju o prirodi transakcija koje se očekuju odvijati putem računa. To može izgledati pretjerano nametljivo, ali offshore bankarski centri su pod sve većim pritiskom da zaustave ilegalne aktivnosti. U tu svrhu mnoge offshore banke žele dodatnu dokumentaciju, primjećujući izvor sredstava koja polažete u banku.

Ako vam je novac od posla, vjerojatno će biti dovoljan iznos plaće vašeg poslodavca. Da bi potvrdila prihode od ulaganja, banka koja nije na moru može zatražiti informacije o vašim investicijama i mjestu gdje se ona nalaze.

Ako imate značajna sredstva od poslovne ili transakcije s nekretninama, možda ćete trebati dostaviti kupoprodajne ugovore ili druge relevantne dokumente. Ako polažete sredstva iz ugovora o osiguranju, možda ćete morati dostaviti pismo svoje osiguravajuće kuće. Ako vaš novac dolazi iz nasljedstva, banka može zatražiti pismo od izvršitelja ostavine koji svjedoči o tom učinku.

Odabir valute za svoj offshore bankovni račun

Za razliku od domaćih računa, offshore bankovni računi nude opciju u kojoj valuti će se zadržati. To može biti vrlo vrijedno obilježje offshore računa, posebno ako je nečija domaća valuta nestabilna ili se očekuje da se amortizira.

Važno je razumjeti posljedice držanja računa u različitim valutama. Na primjer, držanje sredstava u određenim valutama može vam omogućiti zarađivanje kamata na depozitima, ali može rezultirati i inozemnom poreznom obvezom. Također, možda ćete trebati zamijeniti valute kako biste izvršili depozite i podizanje sredstava, što bi mogao biti značajan trošak, ovisno o strukturi naknada i ponuđenim tečajevima.

Deponiranje na offshore bankovnom računu

Offshore bankovni računi najčešće se financiraju elektroničkim putem međunarodnim bankovnim prijenosima. Nažalost, sustavi koji omogućuju besplatne elektroničke transfere uobičajene u domaćem bankarstvu obično ne mogu međunarodno prenositi novac.

Slanje bankovnog prijenosa jednostavna je operacija, ali gotovo sve banke naplaćuju međunarodne naknade za devizni prijenos kako bi poslale ili primile sredstva. Cijene bankovnih prijenosa variraju od banke do banke, stoga svakako potražite ponude. Nažalost, malo je dobrih alternativa. Domaći čekovi uglavnom se ne prihvaćaju u stranim jurisdikcijama, a polaganje sredstava osobno redovito je nepraktično.

Dizanje sa offshore bankovnog računa

Offshore banke nude različite načine povlačenja sredstava kako bi se maksimizirala praktičnost korištenja njihovih usluga. Mnoge offshore banke izdaju normalnu debitnu / bankomatsku karticu koja vam omogućava jednostavan pristup sredstvima širom svijeta. Morat ćete se osvrnuti na naknade za korištenje ove metode, jer mogu biti skupe. Odjednom povlačenje većeg iznosa novca može pomoći minimizirati te naknade.

Neke offshore banke nude čekove. Međutim, to obično nije preferirana metoda - prije svega, jer se povjerljivost često želi na offshore računima. Mogući su i problemi jer čekovi na deviznim računima nisu uvijek prihvaćeni na lokalnoj razini.

Najbolja opcija može biti korištenje dva računa: jedan offshore, jedan domaći. Na taj se način elektronički žični transferi mogu koristiti za prijenos većih količina offshore sredstava na domaći račun, gdje im se lako može pristupiti. Ova metoda nudi veću privatnost i sigurnost, istovremeno pružajući pogodnost lokalnih bankarskih usluga.

Donja linija

Unatoč mističnosti oko offshore bankarstva, otvoriti je račun relativno jednostavno. Često je potrebno samo popuniti papirologiju, dostaviti neke osnovne identifikacijske dokumente i pružiti dodatne informacije koje dokazuju da račun ne planirate koristiti za ilegalne aktivnosti.

Odabir najbolje valute i optimiziranje depozita i podizanja novca su malo složeniji, ali najbolji bi trebali postati jasniji dok proučavate razne mogućnosti. Kada koristite offshore bankovne račune i primate međunarodne bankovne prijenose, važno je konzultirati se s poreznim stručnjakom kako biste osigurali da poštujete sve porezne propise u zemlji i inozemstvu.