Kako prodati uzajamne fondove svojim klijentima

Uzajamni fondovi mogu izvrsno dopuniti portfelje vaših klijenata, no mnogi ljudi - posebno oni koji novo investiraju - nisu upoznati s uzajamnim fondovima niti sa čim uključuju.

Kao profesionalac trebali biste ponuditi informacije o prednostima uzajamnih fondova i načinu na koji ti konkretni proizvodi mogu pomoći vašim klijentima u ispunjavanju njihovih investicijskih ciljeva. Pružanje vrste informacija sadržanih u ovim savjetima pomoći će vam da prodate uzajamne fondove čak i najskeptičnijim klijentima.

Automatska diverzifikacija

Prva prednost uzajamnih fondova koju biste trebali naglasiti je nevjerojatna raznolikost koju oni nude. Objasnite kako diverzifikacija pomaže klijentima da izbjegnu katastrofalne gubitke i zaštiti portfelj tijekom ekonomskih previranja tako što ćete rasporediti ukupna ulaganja u nekoliko različitih vrsta imovine u različitim industrijama.

Diverzifikacija bez troškova

Da bi samostalno stvorili optimalno raznoliki portfelj, klijenti bi trebali ulagati u širok spektar vrijednosnih papira iz različitih sektora. Dovoljno diverzificiran, samoupravljani portfelj zahtijeva ogromno ulaganje vremena i kapitala za istraživanje. Čak i uz vašu pomoć u odabiru profitabilne imovine, vaši će klijenti gledati na znatne troškove u obliku provizija za trgovanje i naknada za transakcije.

Uzajamni fond dioničarima nudi automatsku diverzifikaciju bilo kroz industrije, bilo unutar jednog sektora. Uzajamni fondovi također omogućavaju vašim klijentima da odaberu mješavinu visoko rizičnih vrijednosnih papira i imovine stabilnog rasta, kako bi proširili svoj rizik i profitirali iz obje vrste ulaganja.

Diverzifikacija stranih sredstava

Uzajamni fondovi mogu predstavljati odličan način za raznoliku izloženost prema gotovo svakoj vrsti imovine. Na primjer, na mnogim međunarodnim tržištima, posebno na tržištima u nastajanju, jednostavno je preteško ulagati. Iznenađujuće je da na mnogim europskim tržištima nije izrazito likvidno niti investitorima. U ovom slučaju, isplati se imati profesionalnog menadžera na svojoj strani, prolazeći kroz sve složenosti. Uzajamni fond može se specijalizirati na manjim tržištima i ponuditi stručnost ulaganja koja vrijedi platiti naknadu aktivnom menadžeru.

Uzajamni fondovi za prilagodbu

Osim raznolikosti, najveća prednost uzajamnih fondova je njihova gotovo beskrajna raznolikost. Zbog širokog asortimana proizvoda relativno je jednostavno pronaći sredstva koja odgovaraju potrebama vaših klijenata.

Dok s klijentima razgovarate o prednostima uzajamnih fondova, raspitajte se o određenim investicijskim ciljevima i procijenite tolerancije rizika klijenata. Jasno razumijevanje ova dva faktora pomoći će vam odrediti koja sredstva preporučujete i može li značiti razliku između uspješnih investicija i vrlo nezadovoljnih klijenata.

Ako vaši klijenti žele sačuvati početna ulaganja i ugodni su im skromni fiksni prinosi, usmjerite ih prema fondovima novčanog tržišta ili obvezničkim fondovima koji ulažu u visoko ocijenjeni dugoročni dug.

Uzajamni fondovi za željeni prihod

Uzajamni fondovi stvaraju dvije vrste dohotka: kapitalni dobici i dividende. Iako se svaka neto dobit koju generira fond mora prenijeti dioničarima najmanje jednom godišnje, učestalost kojom različiti fondovi raspodjeljuju uvelike variraju.

Ako vaš klijent želi dugoročno povećati svoje bogatstvo i nije zabrinut za ostvarivanje neposrednog dohotka, najbolja su sredstva koja su usredotočena na zalihe rasta i koriste strategiju otkupa, jer uglavnom imaju niže troškove i imaju manji porezni utjecaj od ostalih vrsta fondova.

Ako je glavni cilj vašeg klijenta redoviti prihod od ulaganja, trebali biste razgovarati o prednostima dividendi koje ulažu u dionice koje nose dividendu i kamatne obveznice. Objasnite da različiti fondovi mogu ponuditi stalni godišnji prihod iz različitih izvora, ovisno o toleranciji rizika klijenata.

Ako su oni prije svega fokusirani na brzu zaradu, razgovarajte o dionickim fondovima koji bi mogli ponuditi najbolje šanse za brzu zaradu. No, svakako razgovarajte o povećanom riziku od gubitka koji prati agresivno upravljani novčani fondovi. Pomozite svojim klijentima da razumiju da visoki prihodi ne dolaze bez cijene.

Pristup visokoj vrijednosti imovine

Uzajamni fondovi objedinjuju investicije tisuća dioničara kako bi mogli ulagati u dionice, obveznice i druge vrijednosne papire koji mogu biti izvan raspona cijena vaših klijenata ako su u njih uložili pojedinačno. Ovo udruživanje omogućuje vašim klijentima koristi od rasta i isplate dividendi imovine velikih ulaznica, poput Coca-Cola Company, Abecede i Costco Veleprodajne korporacije, bez traženja ogromnih količina kapitala potrebnih za kupnju bilo kakvog značajnog udjela u bilo kojoj kompaniji,

Pristupačnost i likvidnost

Uzajamni fondovi za prosječnog investitora daleko su povoljniji od imovine u koju uzajamni fondovi ulažu. Učinite matematiku i pokažite klijentima kako uzajamni fondovi dopuštaju im da ulažu u istu imovinu kao i Warren Buffet, a da pritom nemaju njegovu neto vrijednost.

Objasnite kako rade otvoreni fondovi. Otvoreni fondovi omogućit će vašim klijentima da likvidiraju svoje udjele u bilo kojem trenutku te im olakšati pristup tim dolarima kada im zatrebaju. Pored toga, mnoga sredstva omogućavaju vašim klijentima da uspostave planove otkupa, tako da mogu u određenim danima svakog mjeseca, tromjesečja ili godine likvidirati dio svojih udjela, osiguravajući redoviti prihod od ulaganja.

Profesionalni menadžment

Uzajamnim fondovima upravljaju profesionalci čija se cijela karijera vrti oko okretanja profita za dioničare. Iako je vaša uloga još uvijek da pomognete klijentima da odaberu pravu imovinu, ulaganje u uzajamni fond zapošljava iskusnog generala u investicijske armije svojih klijenata. Pomažete svojim klijentima u odabiru uzajamnih fondova koji najbolje odgovaraju njihovim potrebama, a upravitelj fonda osigurava isplatu preporuka.

Uzajamni fondovi za povrat bez napora

Prednost profesionalnog menadžmenta veže uz sljedeću prednost uzajamnih fondova ili povrata bez napora. U početku, naravno, ima nekih radova na nogama koji idu u odabir pravog fonda. Nakon što investiraju, vaši klijenti u osnovi mogu sjediti i gledati kako se vraćaju prinovi, znajući da upravitelji fondova rade na tome da sredstva ostanu profitabilna. Dok ne budu spremni prodati svoje dionice, vi i vaši klijenti imaju malo posla osim praćenja uspješnosti fondova i neto dobiti.

Ako su vaši klijenti skloni samoupravljanju svojih portfelja, možete istaknuti količinu istraživanja i svakodnevnog sudjelovanja koja bi bila potrebna za samostalno upravljanje tako širokim spektrom imovine.

Uzajamni fondovi i porezna strategija

Pri procjeni prikladnosti uzajamnih fondova važno je uzeti u obzir poreze. Ovisno o trenutačnoj financijskoj situaciji ulagača, prihod od uzajamnih fondova može imati ozbiljan utjecaj na njezinu godišnju poreznu obvezu. Što više prihoda ostvari u određenoj godini, veći su joj i obični prihodi i porez na dobit.

Fondovi za dividende su loš izbor za one koji žele umanjiti svoje porezne obveze. Iako fondovi koji koriste dugoročnu strategiju ulaganja mogu isplatiti kvalificirane dividende, koje se oporezuju po nižoj stopi kapitalnih dobitaka, bilo kakve isplate dividendi povećavaju oporezivi dohodak investitora za godinu.

Najbolji je izbor usmjeriti ih prema sredstvima koja su usmjerena na dugoročni kapitalni dobitak i izbjeći dividendne dionice ili kamatne korporativne obveznice. Fondovi koji ulažu u državne ili državne obveznice oslobođene poreza stvaraju kamate koje ne podliježu saveznom porezu na dohodak i to bi mogao biti dobar izbor. Ipak, nisu sve neoporezive obveznice u potpunosti neoporezive, pa provjerite jesu li te zarade podložne državnim ili lokalnim porezima.

Mnogi fondovi nude proizvode kojima se upravlja sa specifičnim ciljem porezne učinkovitosti. Ta sredstva koriste strategiju otkupa i zadržavanja i izbjegavaju vrijednosne papire za isplatu dividendi ili kamata. Dolaze u različitim oblicima, tako da je važno razmotriti toleranciju na rizik i investicijske ciljeve kada se gleda u fond za porezni učinak.

Naličje uzajamnog fonda

Čak i ako nemate fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima, ponašajte se kao da jeste. Budite iskreni prema svojim klijentima o nekim manje atraktivnim aspektima uzajamnih fondova kako biste bili potpuno informirani prilikom donošenja svoje odluke. Glavni od tih nedostataka su potencijali za povećanje poreza i godišnjih troškova.

Nedostaci naknada

Budući da već trebate imati jasnu ideju o tome koje vrste fondova odgovaraju potrebama vaših klijenata, razgovarajte s njima o tipičnim troškovima tih vrsta ulaganja. Na primjer, ako traže sredstva s visokim prinosom s aktivnim upraviteljima fondova, objasnite da će povećana trgovačka aktivnost vjerojatno značiti veće omjere troškova.

Porezni nedostaci

Raspraviti o poreznim posljedicama njihovih izbora ulaganja. Iako će svaka vrsta ulaganja u određenoj mjeri utjecati na poreznu obvezu vaših klijenata, važno je navesti specifične učinke vrsta fondova koje razmatraju. Ako pogledate u dividendne fondove, recimo, mogli biste razgovarati o oporezivanju prihoda od dividendi i kako ulaganje u fondove koji koriste strategiju otkupa može umanjiti poreznu obvezu plaćanjem kvalificiranih dividendi koje se oporezuju po stopi kapitalnog dobitka nego kao obični dohodak.

Stavite svog klijenta na prvo mjesto

Izbjegavajte preporučiti proizvode na temelju obećanja provizija ili drugih prednosti. Uvijek usmjerite svoje klijente na proizvode koji najbolje odgovaraju njihovim specifičnim potrebama, bez obzira na to koja ih tvrtka nudi.

Znate kada reći ne

Biti financijski savjetnik zahtijeva osjetljivu ravnotežu ambicija i realizma. Iako su uzajamni fondovi izvrsno pogodni za širok spektar ulagača, morate paziti na znakove da ova vrsta ulaganja možda nije dobro prilagođena stilu ulaganja vaših klijenata.

Ako vaši klijenti uživaju igrati aktivnu ulogu u kako i kada ulažu svoj novac, uzajamni fondovi možda neće biti za njih. Iako je profesionalno upravljanje uzajamnim fondovima velika prednost, ono također uklanja investitore iz svakodnevne mehanike sigurnosnih i tržišnih analiza i trgovanja. Budite sigurni da vaši klijenti ugodno povjeravaju svoja ulaganja nekom drugom, na taj način gubeći kontrolu nad raspodjelom imovine i strategijom trgovanja.

Osim toga, uzajamni fondovi možda nisu najbolji izbor za klijente koji se primarno bave godišnjim troškovima. Za razliku od zauzimanja pozicija u pojedinim dionicama ili obveznicama, postaje investitor - drugim riječima, dioničar - u uzajamnom fondu pretpostavlja plaćanje godišnje naknade jednake postotku vrijednosti nečijeg ulaganja. To znači da svaki uzajamni fond treba generirati godišnju zaradu veću od omjera troškova kako bi dioničari profitirali.

Za sredstva s visokim prinosom potreban je vrlo aktivan stil upravljanja, što može značiti omjer troškova od 2% -3% kako bi se kompenzirale naknade nastale čestim trgovanjem imovinom. Portfelj sa pasivnijim upravljanjem može imati mnogo niže omjere troškova, ali ti često odgovaraju nižim prinosima, jer su ta sredstva prvenstveno orijentirana na dugoročni rast, a ne na najveće moguće prinose.