Definicija skrbnika HSA-e
Skrbnik HSA-a je bilo koja banka, kreditna unija, osiguravajuća kuća, brokerska kuća ili druga financijska institucija s odobrenjem unutarnjih prihoda (IRS) koja nudi račune za zdravstvenu štednju (HSA). Financijske institucije koje upravljaju HSA-ima nazivaju se i HSA administratorima. HSA skrbnik ili administrator drži imovinu HSA na sigurnom HSA računu. U nekim slučajevima, vlasnik računa može usmjeriti kako uložiti sredstva i povući ih za kvalificirane medicinske troškove.
Otvaranje računa HSA
HSA možete otvoriti preko svog poslodavca. U tom slučaju možete se automatski upisati s određenim skrbnikom HSA-e, s mogućnošću prebacivanja. Prije nego što to učinite, trebali biste pitati svoj odjel za ljudske resurse kako će to utjecati na podizanje platnih listića za financiranje vašeg HSA računa.
Ako sami otvorite HSA, možete odabrati skrbnika. Vaš izbor skrbnika HSA je važan jer kamata koju zaradite, naknade koje plaćate i dostupne opcije ulaganja mogu značajno utjecati na vašu vrijednost HSA tijekom vremena. Kao i kod bilo kojeg financijskog računa, želite minimizirati svoje naknade i maksimizirati povrat. Također želite biti sigurni da će vaša sredstva u gotovini biti osigurana od Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC), a vaša ulaganja, ako ih ima, osigurat će korporaciju za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC).
HSA se razlikuje od računa za zdravstvenu fleksibilnu potrošnju (HC-FSA), što je račun sponzoriran od strane poslodavaca koji zaposlenicima pruža mogućnost izdvajanja poreza prije poreza za plaćanje opravdanih troškova zdravstvene zaštite.
HSA se ne može prebaciti na račun 401 (k) ili na pojedinačni mirovinski račun.
Pažljiviji pogled na skrbnike HSA-e
Američka akademija obiteljskih liječnika (AAFP) obavještava pacijente da su računi o zdravstvenim uštedama stvoreni Zakonom o poboljšanju i modernizaciji lijekova na recept iz Medicare iz 2003. godine kako bi pojedincima ponudili planove zdravstvenog osiguranja koji su odbitni od poreza (HDHP) u poreznom povoljnom liječenju novca koji štedi za medicinske troškove. Skrbnik HSA omogućuje pojedincima da doprinose HSA-u i povuku sredstva prema potrebi za plaćanje medicinskih računa. Slično kao i štedni račun, skrbnici plaćaju kamate na gotovinske stanje na računu HSA. Neke financijske institucije dopuštaju vlasnicima računa da ulažu u dionice, obveznice i fondove kako bi u kratkom roku zaradili višu stopu povrata novca koji im ne treba platiti za medicinske troškove.
Ako samostalno ulažete u HSA, obavezno znate o kojim naknadama je riječ, koje investicije možete uložiti i koliko posla trebate obaviti da biste promijenili račun.
Trošak skrbnika HSA
Čuvari HSA-e naplaćuju naknade za svoje usluge. Vrste i iznosi naknada razlikuju se od institucije skrbnika. Neke osnovne, tekuće naknade koje biste mogli vidjeti uključuju godišnju administrativnu naknadu i tromjesečnu naknadu za skrbništvo izračunatu u obliku postotka od stanja na vašem računu. Postoje i naknade koje možete pretpostaviti ako pogriješite, kao što je pretjerana naknada za ispravak doprinosa ako vaš depozit premaši godišnji limit IRS-a za HSA račune. U 2019. godini osoba s jednim pokrivanjem može doprinijeti do 3.500 USD, dok je ograničenje za obiteljsko pokrivanje 7.000 USD. No osoba koja ima 55 ili više godina u bilo kojem trenutku u 2019. može ispuniti dodatnih 1000 USD.
Moguće su i naknade za izdavanje dodatnih debitnih kartica članovima obitelji ili zamjenu izgubljenih ili ukradenih debitnih kartica. Skrbnici HSA-e naplaćuju i mnoge iste naknade koje naplaćuju računi za provjeru, poput nedovoljnih naknada za sredstva, naknada za zatvaranje računa i naknada za zaustavljanje plaćanja.
Ključni odvodi
- Svaka banka, kreditna unija, osiguravajuća kuća, brokerska kuća ili druge odobrene organizacije koje nude HSA-e.
- Financijske institucije koje upravljaju HSA-ima nazivaju se i HSA administratorima.
- HSA-i su uspostavljeni Zakonom o poboljšanju i modernizaciji lijekova na recept Medicare iz 2003. godine.
Primjer stvarnog svijeta prednosti HSA računa
Pojedinci mogu koristiti svoje HSA-e za smanjenje mjesečne premije. Uzmite sljedeći primjer opisan u Forbes magazinu . Recimo da trenutno netko ima odbitnih 2000 dolara za pokrivanje svoje obitelji. U ovom slučaju mjesečne premije mogu biti prilično skupe 800 USD. Međutim, ako taj mjesečni odbitni rast padne na 5000 dolara, premija bi se mogla smanjiti na čak 500 dolara, štedeći na 300 dolara mjesečno, u osnovi što im omogućuje da stave dodatnih 3600 dolara godišnje.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.