Bez hipoteke na dohodak / bez imovine (NINA)
Hipoteka bez prihoda / bez imovine je vrsta hipotekarnog programa smanjene dokumentacije, gdje zajmodavac ne zahtijeva da dužnik otkrije prihod ili imovinu kao dio izračuna zajma. Međutim, zajmodavac provjerava status zaposlenosti dužnika prije nego što izda kredit.
Ova vrsta zajma može imati najviše smisla za konobare, samozaposlene pojedince i druge stručnjake čiji je izvor prihoda teško provjeriti ili dosljedno dokumentirati.
POVRATAK DOLJE Nema hipoteke na dohodak / bez imovine (NINA)
Zajmoprimci koji ne žele ili ne mogu pružiti financijske podatke, hipoteke bez prihoda / nema imovine (NINA) mogu koristiti. Zajmovi NINA-e obično spadaju u Alt-A klasifikaciju zajmova. Zajmovi NINA imaju višu kamatnu stopu od osnovne hipoteke jer su kupci koji ne objavljuju financijske podatke skloniji neplaćanju.
Bez hipoteke na dohodak / bez imovine u odnosu na zajmove NINJA
NINA zajmovi poznati su i kao hipoteka No Doc. Međutim, stvarni No Doc zajam ne zahtijeva da dužnik dokaže svoj radni status.
Žangovski termin NINJA zajam odnosi se na kredit odobren zajmoprimcu bez primanja, bez posla i imovine. S ovom vrstom zajma, banka odobrava hipoteku isključivo na temelju kreditnog rezultata dužnika. Za razliku od NINA zajma, zajam za NINJA može se dati pojedincu bez ikakvog primanja. Zajmovi NINJA postali su rjeđi u vrijeme financijske krize 2008. godine, jer je vlada implementirala nove propise kako bi poboljšala standardne prakse kreditiranja.
Rizici bez prihoda / hipoteka na imovinu
U nekim okolnostima, zajmoprimac se može zavesti da koristi zajam NINA-e za dobivanje hipoteke koja je izvan dosega njihovih prihoda. Zajmodavac ili hipotekarni posrednik nikada ne bi trebali uvjeravati zajmodavca da koristi zajam NINA-e za dobivanje hipoteke ako ih razumno neće moći vratiti. Također, tradicionalnije hipoteke razumno su dostupne po nižoj kamatnoj stopi.
Zajmovi NINA igrali su ulogu u krizi hipotekarnih kredita. Predatorski zajmodavci koristili su ovu vrstu zajma za odobravanje hipoteke koje se inače ne mogu kvalificirati. Kao rezultat toga, mnogi kupci kuća koji su sredinom 2000-ih uzeli hipoteke NINA izgubili su pravo na vraćanje kredita.
Kako je New York Times izvijestio u studenom 2007., Freddie Mac objavio je da bilježi vrijednost svojih nedavno izdatih zajmova u ukupnoj vrijednosti od 1, 2 milijarde dolara. Do smanjenja je dijelom došlo zbog zajmoprimaca koji nisu izvršili plaćanja na njihove zajmove NINA-i. Generalni direktor kreditne organizacije, Anthony S. Piszel, citirao je to kao rezultat sniženih standarda preuzimanja ugovora „širom svijeta“.