Peer-to-peer (P2P) osiguranje

Što je "Peer-to-peer" (P2P) osiguranje

Peer-to-peer (P2P) osiguranje je mreža dijeljenja rizika u kojoj skupina pojedinaca objedinjuje svoje premije zajedno kako bi se osigurala od rizika. Peer-to-peer osiguranje ublažava sukob koji nastaje između tradicionalnog osiguravatelja i osiguranika kada osiguratelj zadrži premije koje ne isplaćuje u potraživanjima. P2P osiguranje se također može nazvati "socijalnim osiguranjem".

Prekid osiguranja "Peer-to-peer" (P2P) osiguranja

Potražnja za pristupačnijim i jeftinijim uslugama u financijskoj industriji dovela je do velikog broja alata koji se temelje na tehnologiji koje su pokrenule fintech kompanije. Sektor osiguranja nije izostavljen zbog tehnološkog pogona koji mijenja način na koji se potrošači i tvrtke međusobno odnose. Insurtech, tehnološka inovacija u osiguranju, uveo je alate za osiguranike koji imaju lak pristup pokriću osiguranja uz niže troškove nego što to dopuštaju tradicionalne police. Uključivanje fintech koncepata poput platforme za crowdfucing i društvenih mreža dovelo je do pokreta Peer-to-Peer (P2P) osiguranja.

Peer-to-peer (P2P) osiguranje u odnosu na tradicionalno osiguranje

Tradicionalni model osiguranja objedinjuje veliki broj stranaca pod sličnom pokrivenošću. Poduhvat osiguravaca koristi informacije o profilu koje pruža svaki od tih pojedinaca za izradu analize rizika za pojedinca. Podaci kao što su dob, hobiji i povijest bolesti koriste se za određivanje premije koju će platiti svaki osiguranik. Premija pokriva troškove osiguranja pojedinca i osigurava osiguraniku da će u slučaju gubitka biti pokriven. Bazen pokriva pojedince različitih profila rizika, s tim da članovi niskog rizika plaćaju manje premije za istu vrstu pokrića. Ako jedan ili više članova ili osiguranika dožive katastrofalni događaj, sredstva iz bazena koriste se za pokrivanje pogođene stranke. Osiguravajuće društvo zadržava iznos viška u bazenu na kraju razdoblja pokrivanja kao dio svojih prihoda. Budući da dobit potiče većinu osiguravajućih društava, nastaje sukob između osiguravatelja i osiguranika kada se neiskorištene premije ne povrate.

Model osiguranja P2P razlikuje se od tradicionalnog modela na više načina.

1. Fond osiguranja čine prijatelji, članovi obitelji ili pojedinci sa sličnim interesima koji se udružuju kako bi međusobno doprinijeli gubicima. Odabirom članova bazena, osiguranik preuzima odgovornost za profil rizika grupe. Ova tehnika odabira motivirala bi pojedinca da pokrene bazen koji ima ishod s niskim rizikom, a samim tim i niskim troškovima za članove. Također, udruživanjem premijskih fondova s ​​poznatim poznanicima, P2P osiguranje promiče transparentnost u svom radu. Svaki član zna tko je u grupi, tko podnosi zahtjev i koliko novca ima u bazenu. Napokon, model P2P rješava moralni rizik povezan s tradicionalnim osiguranjem. Kad članovi dijele isti afinitet i međusobno se poznaju, postoji destimulacija podnošenja lažnih ili nepotrebnih zahtjeva.
2. Članovima se vraćaju sva sredstva koja su na raspolaganju u bazenu nakon završetka razdoblja pokrivanja. Ovo uklanja problem koji imaju osiguranici s tradicionalnim osigurateljima kada poticaji obiju strana nisu usklađeni. Također, P2P bazen osigurava reosiguravatelj, pa kada grupa doživi potraživanja u iznosima koji prelaze plaćenu premiju, reosiguratelj pokriva višak raspoloživih premijskih sredstava.

"Peer-to-peer" (P2P) bazeni osiguranja

Različiti pružatelji P2P osiguranja djeluju na različite načine. Neki bazeni pokrivaju samo određene vrste osiguranja, poput auto osiguranja. Drugi zahtijevaju da članovi imaju slične uzroke poput podrške za rak jajnika. Neke skupine čak provode alat za crowdfunding kako bi osigurale jedni drugima bolovanje. Neki pružatelji sredstava vraćaju neiskorištene premije pojedinačnim članovima bazena. Drugi daju neprijavljene premije dobrotvornoj organizaciji ili slučaju koji ujedinjuje osiguranike. Minutni broj davatelja usluga koristi Bitcoin kao svoju valutu plaćanja.

Inovativna priroda P2P osiguranja predstavila je izazove regulatorima osiguranja koji smatraju da se P2P model razlikuje od tradicionalnog. Slična zabrinutost u regulatornim tijelima koja vide da tehnologija narušava tradicionalnu normu u financijskoj industriji stvorila je novu grupu tvrtki nazvanu Regtech. Regtech koristi inovativnu tehnologiju da bi pomogao kompanijama i industrijama koje sudjeluju u digitalnom napretku da učinkovito budu u skladu s industrijskim regulatorima.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Grupno zdravstveno osiguranje Plan grupnog zdravstvenog osiguranja nudi premiju nižu od individualnog plana i dostupan je zaposlenicima tvrtke ili organizacije. više Nadoknada iskustva Isplata iskustva Iskustvo je dio premije ili dobiti osiguravajućeg društva koji se vraća ugovaratelju osiguranja ako su gubici bolji od očekivanih. više Hoće li Insurtech poremetiti industriju osiguranja? Insurtech se odnosi na korištenje tehnoloških inovacija namijenjenih istiskivanju ušteda i učinkovitosti iz postojećeg modela industrije osiguranja. više Što biste trebali znati o Takaful-u Takaful je vrsta islamskog osiguranja gdje članovi doprinose novcem u bazenskom sustavu kako bi jedni drugima jamčili za slučaj gubitka ili oštećenja. više Peer-to-peer (P2P) ekonomija Peer-to-peer ekonomija je decentralizirani model u kojem dvije stranke međusobno komuniciraju kako bi kupile ili prodale izravno, bez posredničke treće strane. više Pokrivanje sredstava Pokrivanje sredstava odnosi se na premije osiguranja koje se nalaze na računu zajedno s reosiguranjem viška gubitka, a koje se koristi za plaćanje zahtjeva za osiguranje. više partnerskih veza