Bankarstvo s građanstvom
Poslovanje s građanima, poznato i kao potrošačko bankarstvo, tipično je bankarstvo na masovnom tržištu u kojem pojedini klijenti koriste lokalne podružnice većih komercijalnih banaka. Ponuđene usluge uključuju štednju i tekuće račune, hipoteke, osobne zajmove, debitne / kreditne kartice i depozitne certifikate (CD-ove). U poslovanju s građanima fokus je na individualnom potrošaču.
Razumijevanje bankarstva s građanstvom
Poslovanje s fizičkim osobama želi biti "sve na jednom mjestu" za što veći broj financijskih usluga u ime pojedinačnih klijenata. Potrošači očekuju niz osnovnih usluga od banaka u maloprodaji, poput provjere računa, štednih računa, osobnih zajmova, kreditnih linija, hipoteka, debitnih kartica, kreditnih kartica i CD-ova.
Većina potrošača koristi lokalne usluge bankarstva, koje pružaju usluge kupca na licu mjesta za sve bankarske potrebe klijenta. Kroz lokalne podružnice, financijski predstavnici pružaju korisničku uslugu i financijske savjete. Financijski predstavnici također su vodeći kontakt za aplikacije za sklapanje ugovora o kreditima odobrenim proizvodima.
Ključni odvodi
- Ponuđene usluge uključuju štednju i tekuće račune, hipoteke, osobne zajmove, debitne / kreditne kartice i depozitne certifikate (CD-ove).
- Fokus je na kupcu.
- Poslovanje s fizičkim osobama želi biti "sve na jednom mjestu" za što veći broj financijskih usluga u ime pojedinačnih klijenata.
Proširene usluge u bankama s građanstvom
Banke dodaju u svoju ponudu proizvoda da bi pružile veći spektar usluga za svoje maloprodajne klijente. Pored osnovnih računa za bankarstvo s građanima i korisničkih usluga lokalnih financijskih predstavnika, banke dodaju i timove financijskih savjetnika s proširenom ponudom proizvoda, uz investicijske usluge kao što su upravljanje bogatstvom, brokerski računi, privatno bankarstvo i planiranje mirovina.
Ovlaštene organizacije trećih strana također nude pomoćne usluge. Sva proširena ponuda omogućava veću udobnost povećanjem povezivanja računa, što kupcima pomaže u pristupu fondovima i bržem i jednostavnijem obavljanju osobnih transakcija.
Primjer bankarstva s građanima u stvarnom svijetu
U 21. stoljeću pokret prema bankarskom poslovanju putem Interneta također je uvelike proširio ponude za klijente bankarstva sa stanovništvom. Nekoliko internetskih banaka kupcima pruža usluge upravo putem Interneta i mobilnih aplikacija.
Te banke nude gotovo sve račune i usluge tradicionalnih banaka, često s nižim naknadama od smanjenih troškova bankarske podružnice. Primjeri ovih banaka uključuju Simple, Moven i GoBank.
Američki bankarski profil bankarstva
U 2018. godini, prvih pet najvećih američkih poslovnih banaka držalo je više od polovice depozita klijenata. Od 2018. godine, prvih pet najvećih komercijalnih banaka bilo je:
- JPMorgan
- Američka banka
- Wells Fargo
- Citibank
- Goldman Sachs
Potrošači se u bankarskoj industriji oslanjaju i na Federalnu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC) kako bi osigurali svoje bankovne depozite. Kao vodeći američki vladin entitet, FDIC je bio odgovoran za osiguranje depozita u 5.670 bankarskih institucija na kraju 2017. godine.