Najbolji savjeti za godišnje financijske preglede klijenta

Jedna od najboljih stvari koju financijski savjetnici mogu pružiti klijentima je godišnji pregled njihove financijske situacije. Iako se ovo može činiti intuitivnim, to ne rade svi savjetnici.

Ove sjednice su korisne i za klijenta i za financijskog savjetnika. Iako je, u idealnom slučaju, stalna komunikacija tijekom cijele godine, sastanak licem u lice posvećen raspravi o tome gdje je klijent i što bi se moglo promijeniti u proteklih 12 mjeseci može dovesti do puno dubljeg razgovora od brzog e-maila ili telefonskim pozivom.

Evo nekoliko savjeta za provođenje značajnog financijskog pregleda klijenta, zajedno s popisom pranja rublja na koja treba odgovoriti tijekom takvog sastanka. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Kako pomoći klijentima da se pridržavaju novih rješenja. )

Nadalje od samo preispitivanja investicija

Pregledavanje klijentovog portfelja sigurno je ključni razlog za provođenje financijskog pregleda. Pregled vodi raspravu o tome kako klijentica radi u usporedbi s njezinim financijskim planom i kako napreduje prema svojim različitim ciljevima, poput štednje za odlazak u mirovinu i fakultet.

Me beyondutim, stvarna je vrijednost ovih sastanaka izvan ovih očitih tema. Morate pitati klijenta što se događa u njenom životu kako biste utvrdili kako bi to moglo utjecati na ono što radite za nju. Ključne informacije mogu uključivati ​​trenutnu situaciju zaposlenja / karijere, bilo kakve zdravstvene probleme ili bilo kakve promjene klijenta u vezi s rizikom.

Raspodjela imovine

Ovo je jedan od najvažnijih elemenata za pregled. Je li raspodjela klijenta unutar ciljanih raspona utvrđenih u investicijskom planu? Posebno s nepostojanošću na dosadašnjim tržištima u 2016. godini, ne bi bilo iznenađujuće ako se portfelj treba ponovo uravnotežiti u ciljni raspon.

Nadalje, odgovara li raspoređivanje ciljne imovine i dalje njegovoj situaciji? Je li klijent izrazio razinu nelagode zbog povijesnih padova dionica koje smo vidjeli početkom 2016. godine?

Porezno planiranje

Iako odluke o investiranju ne bi trebale biti vođene poreznim razmatranjima, porezno planiranje je ipak važno. Je li imovina klijenta smještena na odgovarajućim računima? Postoje li vrijedni vrijednosni papiri za one koji imaju dobrotvorne sklonosti koji bi mogli koristiti donacije na porezno učinkovit način? (Za više pogledajte: Kako naknade i troškovi fondova mogu upropastiti odlazak u penziju. )

Je li se klijentov dohodak značajno promijenio? Ako će mu prihodi biti niži ove godine, možda bi bila prikladna konverzija nekih njegovih tradicionalnih sredstava IRA-a u Roth IRA.

Zakon o proširivanju poreza za 2015. ili PATH-u učinio je neke odredbe trajnim, a druge proširio. Među stalnim odredbama bila je odredba o kvalificiranom dobrotvornom odbitku (QDC) za tražene minimalne raspodjele za one u dobi od 70.5. Ovo je lijepo sredstvo za planiranje za one klijente koji se mogu dobrotvorno nakloniti, a ne trebaju neki ili cijeli iznos za distribuciju.

Uključeno je nekoliko odredbi koje utječu na mala poduzeća.

Pitanja planiranja nekretnina

To je često područje koje se gura u stranu ako ni iz kojeg drugog razloga mnogi klijenti ne vole razmišljati o vlastitoj smrtnosti. Ipak, važno je da osigurate da bi se klijentove želje za raspodjelom imovine ispunile u slučaju da iznenada umru. Neka se pitanja lako mogu otkloniti - poput osiguravanja da su oznake korisnika na mirovinskim računima i policama životnog osiguranja ažurirane i odražavaju trenutne želje klijenta.

Osiguravanje da su korisnici označeni na svim mirovinskim računima, relevantnim naknadama za zaposlenike, policama životnog osiguranja i drugim vozilima za koja beneficije prolaze takvom oznakom je kritično i trebalo bi ih povremeno pregledavati. Ti se instrumenti oslanjaju na imenovanje korisnika, a ne na ono što je volja klijenta.

Također treba pitati: Je li se promijenila obiteljska situacija klijenta? Treba li uzeti u obzir drugo dijete ili unuke? Je li se klijent vjenčao? Rastavljen? Je li mu suprug umro?

U slučaju klijenata s djecom koja su maloljetnici, ključno je da imaju imenovanog skrbnika za tu djecu u slučaju smrti klijenta. Financijski savjetnici trebali bi ih poticati da to imaju u pisanom obliku u svojim dokumentima o planiranju nekretnina, i da to budu sigurni da povremeno pregledavaju to s klijentima kako bi osigurali da ostanu voljni i sposobni preuzeti tu ulogu ako ikad bude potrebno. (Za čitanje povezano, pogledajte: Savjeti za planiranje nekretnina za prosječnog klijenta. )

Pitanja planiranja umirovljenja

Bez obzira na klijentovu dob, uvijek se može riješiti neke vrste planiranja mirovina.

Za klijente u fazi akumulacije - jesu li na putu da akumuliraju dovoljno za umirovljenje? Iako bi ovaj broj mogao biti težak za klijente koji su 20 ili više godina udaljeni od odlaska u mirovinu, ono što je najvažnije jest osigurati da klijenti štede što je više moguće putem svojih planova 401 (k) i drugih vozila, kako bi se osiguralo razuman šut za solidnu mirovinu.

Za klijente koji su u roku od deset godina od umirovljenja pitanja su kritičnija i konkretnija. Ima li klijent prilično jasnu sliku kako će izgledati njegova mirovina? Koliko dugo bi idealno volio raditi? Koliko će koštati njegov životni stil?

Hoće li nedavne promjene parova za socijalno osiguranje koje zahtijevaju strategije mirovinskog plana? Kako će oni plaćati troškove zdravstva u mirovini?

Financijski savjetnici trebali bi osigurati da klijenti u ovom trenutku života imaju ruke oko svih potencijalnih izvora mirovinskog dohotka. Preko 401 (k) računa treba računati na IRA-e i oporezive investicije, mirovine i socijalno osiguranje. Može li klijent dobiti mirovinu od starog poslodavca? Jesu li oni bili u kontaktu s tim poslodavcem kako bi se osiguralo da tvrtka zna gdje ih kontaktirati kad dođe vrijeme za donošenje odluka o tome kako će ostvariti tu mirovinu?

Pitanja osiguranja

Ima li klijent odgovarajuće životno osiguranje za svoju situaciju? Mlađi roditelji obično trebaju veliku smrtnu naknadu, a često je prikladno osigurati neki oblik ili termin osiguranja.

Stariji klijenti mogu imati potrebu za osiguravanjem odgovarajućeg mirovinskog dohotka za preživjelog supružnika ili za potrebe planiranja vlasništva. U potonjem slučaju, naknada za smrt mogla bi biti potrebna za pokrivanje poreza na nekretnine za klijente s većim imanjima. Financijski savjetnici mogu igrati ključnu ulogu u pomaganju klijentima da osiguraju pravi iznos i pravu vrstu politike kako bi zadovoljili njihove potrebe.

Klijenti u svojim radnim godinama trebaju imati invalidsko osiguranje, bilo kroz poslodavca, bilo putem privatnog osiguranja. I na kraju, nemojte zanemariti pravila koja štite klijentov dom i odgovornost.

Donja linija

Sjedenje s klijentima radi formalnog pregleda njihove cjelokupne financijske situacije vrijedno je i za klijenta i za financijskog savjetnika. Klijent dobiva sveobuhvatnu sliku o tome radi li se o financijskom planu. Savjetnik stječe uvid u klijentove stavove i uči gdje i kako ga savjetovati u smislu pomaganja u postizanju njegovih financijskih ciljeva. (Za čitanje povezano, pogledajte: Savjeti za planiranje nekretnina za savjetnike. )