Tko treba Medigap osiguranje?

Ako vas pokriva Medicare i pitate se da li vam doista treba polica dopunskog osiguranja Medicare ili Medigap, niste sami.

Web stranica Medicare sadrži stotine stranica informacija, od kojih je nekoliko lako čitljivo. Ali teško je dobiti odgovor na veliko pitanje: Zašto bi svatko tko ima Medicare dobio plan Medigapa? Zapravo, pitanje ima najmanje devet dijelova.

Što je Medigap?

Medigap je dodatak pokrivanju Medicare-a. Oko 77% trenutnih primatelja Medicare-a ima neku dodatnu pokrivenost, kroz poslodavca ili vladu, ako ne i kroz Medigap plan.

Ključni odvodi

• Medigap plaća neke ili sve troškove koje Medicare ne pokriva, ovisno o odabranoj razini pokrivenosti.
• Troškovi onoga što Medicare ne pokriva mogu biti značajni, pogotovo ako vam je potrebno opsežno liječenje ili dugotrajna hospitalizacija.
• Privatna osiguravajuća društva nude police Medigap-a, stoga se obavezno kupite.
• Izbor je olakšan sustavom slova. F, G i N su najpopularniji izbori.

Zašto kupiti više osiguranja?

Medicare pokrivenost ima rupe u sebi. Izvorni Medicare, kako vlada naziva da je pokrivenost sada definirana kao dijelovi A, B i D, plaća većinu vaših troškova, ali daleko je od svih njih ako se ozbiljno razbolite ili se ozlijedite. Čak i rutinske usluge dolaze s uplatama i odbitcima. Upravo tu započinje Medigap osiguranje.

Koliko su velike rupe?

Evo nekoliko primjera. Ako ste primljeni u bolnicu, imate 100% pokrivenost hospitalizacijom nakon odbitka od 1364 USD godišnje u okviru originalnog Medicare dijela A, od 2019. To je osnovni krevet i pansion. Međutim, možda ćete dugovati i do 20% nekih drugih troškova, poput naknada anesteziologa.

Ako ste u bolnici više od 60 dana, morate plaćati 364 dolara dnevno. Postoje slične isplate za dugi boravak u staračkim ustanovama i hospicijama.

Redovne posjete liječniku i ambulantna medicinska njega mogu vas također koštati. Iznos koji možete odbiti je 185 USD, ali nakon toga ćete platiti do 20% od iznosa odobrenog od Medicare za većinu liječničkih usluga. Ne postoji gornja granica.

Lijekovi na recept mogu se jesti i u vaš proračun ako vam trebaju skupi lijekovi. Trebali biste znati da možete kupiti samostalno pokriće na recept. To je dio D u Medicare terminologiji.

Prema Zakonu o povoljnoj njezi, otvor za krafne s cijenama na recept zatvara se svake godine, ali još nije propao. Na određenoj razini (3.820 dolara u 2019.) unosite zloglasnu „rupu s krafnama“ u pokrivenosti koja od vas traži da platite do 25% pokrivenih troškova lijekova robne marke ili 37% za generičke lijekove. Kada troškovi za godinu prijeđu 5.100 dolara, prolazite kroz rupu s krafnama i dugujete samo 5% troškova lijekova.

Kako djeluje Medigap?

Možda već znate da dijelovi A i B tvrtke Medicare sadrže osnovnu pokrivenost, dok je dio D izborni lijek na recept koji možete kupiti od privatnog davatelja i priložiti svom Medicareu. Dio C, također poznat kao Medicare Advantage, zamjenjuje sve osnovne pokrivenosti države privatnim planom osiguranja.

Ali ima više slova i svako predstavlja standardnu ​​razinu pokrivenosti. Za Medicap planove najpopularniji su izbori F, G i N.

Plan F je najopsežniji plan i već godinama je najpopularniji izbor. Međutim, plan G postaje sve bolji jer ima gotovo isto pokriće, osim nadoknade za odbitak dijela B.

Prosječni trošak plana F iznosio je oko 1800 USD godišnje za 65-godišnju ženu od 2019. Prosječni Plan G trebao bi biti oko 180 USD godišnje. Međutim, troškovi se uvelike razlikuju ovisno o poštanskom broju podnositelja zahtjeva, spolu i uporabi duhana. Oni se također povećavaju s godinama.

Svrha plana Medigap je dobiti nadoknadu troškova koji Medicare ne pokrivaju. Kao i u bilo kojem planu zdravstvenog osiguranja, plaćate višu cijenu za veće pokriće. Manje skupi plan imat će veći odbitni iznos.

Medigap plan G ima isto pokriće kao plan F, osim nadoknade odbitka od plana B.

Planove Medigap nude privatne osiguravajuće kuće, tako da se preporuča poneka kupovina za usporedbu. Sustav pisma olakšava. Planovi označeni kao pokrivenost F ili G imat će iste koristi od svake tvrtke.

Koji je plan najbolji?

Evo kratkog odgovora: Ako želite 100% pokrivenost svega, F plan je vaš izbor. Drugi planovi nude progresivno manje pokrivenosti za manje prednje troškove.

Za detaljniji odgovor:

• Razgovarajte s kvalificiranim osiguravajućim agentom ili Medicare savjetnikom kako biste pronašli plan koji vam odgovara, ili,
• Pročitajte publikaciju Medicare, Odabir pravila Medigap, gdje ćete pronaći opise svake vrste pravila i onoga što ona pokriva.

Što je plan C?

Plan Medicare Prednosti, ili Dio C u sklopu Medicare-a, privatna je zamjena za javni program Medicare. To je organizacija za održavanje zdravlja (HMO) koja zamjenjuje sve usluge Originalne Medicare i dodaje dodatne usluge poput preventivne zdravstvene zaštite, u okviru prethodno odabrane mreže liječnika i bolnica.

Pravila Medigap-a su dodatak originalnom pokrivu za Medicare koji snosi troškove Original Medicare ne pokriva. To će vam vjerojatno dati više slobode izbora od Medicare Advantage (sve dok vaš liječnik ili ustanova prihvati Medicare). To je bolja opcija za snježne ptice i ostale koji puno putuju ili imaju domove na više mjesta.

Mogu li dobiti oboje?

Ne, ne možete imati Medigap i Medicare Advantage, a platit ćete duplikat u mnogim slučajevima. Međutim, osiguratelj će vam prodati policu Medigap ako napustite Medicare Advantage. To vam omogućuje da pokrenete pokrivenost za Medigap dan nakon što vam ponestane plana Prednosti.

Je li pokriven moj supružnik?

Ne. Pravila Medigapa obuhvaćaju samo jednu osobu.

Može li se moj plan otkazati?

Ne, to je ilegalno. Sve dok plaćate premije, politika se može obnoviti do kraja života.