Umjetna inteligencija (AI) u industriji postala je više od puke riječi. Njegova je premisa - da se strojevi mogu programirati da misle i djeluju poput ljudi, da kontinuirano uče i koriste to znanje za rješavanje složenijih problema - već dokazana i tehnologija je na dobrom putu ka usvajanju. Iako su mnoge tvrtke sporo usvojile tehnologiju, dijelom i zbog velikih troškova implementacije, AI i duboko učenje brzo se pojavljuju u industriji financijskih usluga. Financ
Tehnološki napredak i propisi koji se mijenjaju mijenjaju krajolik financijskog savjetovanja, čineći savjetnike važnima nego ikad prije da se razlikuju. Dok ulagači sve više traže niskobudžetne investicije - 88% savjetnika preporučilo je svojim klijentima sredstva koja se trguju na burzi (ETF-ovi) u 2017. godini
Komisija za vrijednosne papire (SEC) nada se da će novi, obavezni obrazac za objavljivanje, nazvan Sažetak odnosa s klijentima (CRS), pomoći maloprodajnim ulagačima da bolje razumiju razliku između standarda koji brokerski dileri (BD) i registrirani savjetnici za ulaganja. (RIA) zadržavaju se kad nude usluge svojim klijentima. Među
Unatoč pritisku koji je njegova tvrtka vršila na industriju financijskih savjeta, izvršni direktor Vanguarda Tim Buckley vjeruje da je budućnost čovječna. To je znak širokog razgovora između Buckleyja i Barronove Reshme Kapadije. Buckley, koji je preuzeo kormilo Vanguarda u siječnju 2018. godine nakon što je bio glavni direktor tvrtke za ulaganja, vjeruje da, iako će pritisci na naknadu i dalje stisnuti marže investicijskih proizvoda, tehnologija neće zamijeniti ljude. To je dobra
Između europske nestabilnosti, sve veće volatilnosti tržišta i ponovnog uspona aktivnog upravljanja trenutačno se odigravaju brojni međusobno povezani trendovi. Ali sve odluke o ulaganju počinju s kamatnim stopama. I, stoga, svaka promjena kamatnih stopa nešto je što bi investitori trebali uzeti u obzir. Kratka
Uz poznate filmove kao što su Wall Street i Wolf of Wall Street , financijska industrija je senzacionalizirana u Hollywoodu. Iako ove vrste filmova nude veliku zabavu, ne pružaju točan prikaz onoga što je zaista biti profesionalac u svijetu financija. Postoje takvi filmovi na velikom platnu, ali ovdje zauzimamo realniji pristup kroz dokumentarni film. Za
Sada kada je službeno mrtvo pravilo Ministarstva rada (DOL) službenih mrtvih, sada se pažnja usmjerila na predloženi paket pravila Komisije za sigurnost i razmjenu (SEC), Ured najbolja kamata. Isti lobisti koji su uspješno blokirali fiducijarno pravilo sada ciljaju napore DIK-a u stvaranju novog standarda za investicijske savjete, zahtijevajući od brokera da prvo stave interese svojih klijenata. Ako
Iako je službeno odloženo fiducijarno pravilo Ministarstva rada (DOL), mnogi se u financijskom sektoru još uvijek zalažu za primjenu fiducijarnog standarda u cijeloj industriji. DOL, kao i Komisija za vrijednosne papire (SEC), Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) i nekoliko državnih državnih odvjetnika traže rješenja koja štite ulagače i održavaju regulatornu jasnoću. Zainteresi
Između razgovora o tome tko bi trebao regulirati profesiju financijskog savjetovanja, Odbor CFP-a postavio je nove standarde za savjetnike koji nose oznaku Certified Financial Planner (CFP). Odbor je na sastanku u ožujku 2018. odobrio ažuriranja Kodeksa etike i standarda ponašanja. Prema riječima Kevina Kellera, predsjednika odbora CFP-a, "kamen temeljac novih standarda [...]
Ne viri. Izbjegavajte neovlašteno trgovanje. Ne krivotvorite dokumente. Nemojte davati lažne ili pogrešne podatke. Sačuvaj povjerljivost klijenta. Iznad svega, nemojte krasti ili "posuđivati" novac svojih klijenata. Ovo je protokol za financijske savjetnike. Postoje manje očite smjernice kojih se trebate pridržavati da biste izbjegli tužbu kao financijski savjetnik - kako biste izbjegli velike poremećaje u vašem osobnom i poslovnom životu koje bi donijela tužba. FINRA je u
Diskriminacija je prisutna u procesu zapošljavanja kad god tvrtka svoju odluku o zapošljavanju temelji na čimbenicima koji nisu kvalifikacija kandidata. Registrirani savjetnici za ulaganja (RIA) koji posluju sa svojim malim poduzećima mogu biti u nepobitnoj situaciji kada se radi o obrani njihove prakse zapošljavanja, i može biti veća vjerojatnost da će pogriješiti što dovodi do slučaja diskriminacije. Na primje
Industrija financijskog savjetovanja je zrela za poremećaje. Iako često donosi atraktivne profite, industrija je također notorno sporo razvijanje. Savjetnici koji se mogu prilagoditi i ugraditi nove tehnologije pozicionirat će se za uspjeh. Oni koji to neće ostaviti. Najveći razvoj dosad bio je prijelaz s naknada zasnovanog na transakcijama na račune temeljene na naknadama. Nakon
U prošlosti je strah od nemogućnosti pružanja iste razine resursa klijentima možda onemogućio financijske savjetnike da napuste pozicije u velikim žičarama ili firmama brokerskih zastupnika da rade za manje tvrtke. Danas tehnologija čini ovu zabrinutost zastarjelom. Kako interes za fintech i dalje raste i softver za financijsko planiranje postaje široko dostupan i ekonomičan, mnogi savjetnici donose odluku da napuste tvrtke s ograničenom proizvodnjom i postanu registrirani investicijski savjetnici (RIA), neovisni brokerski zastupnici (IBD) ili, u nekim slučajevi, pokrenuti vlastite tvrtke RIA.
Jesu li godine pozitivnih prinosa ostavile ulagače zadovoljnim? Istraživanje objavljeno jučer od bostonskog Natixis Investment Managers-a sugerira da su ulagači nespremni za povratak normalnim tržišnim uvjetima. Natixisov centar za ulaganje investitora anketirao je 2.775 savjetnika za telekomunikacije, RIA-e i neovisne posrednike na globalnoj razini o svojim praksama, izazovima s kojima se suočavaju i tržišnim očekivanjima. 64% anke
Kao i kod drugih poduzeća koja vode veze, svaki se financijski savjetnik suočava s izazovom uravnoteživanja potrebe za neprestanim usavršavanjem svoje prakse uz prisustvo postojećim klijentima. Problem je postajao još akutniji jer su osnovni financijski savjeti, poput raspodjele imovine i općeg prikupljanja zaliha, postali komoditizmirani. Zauzv
S više od 30 bilijuna dolara imovine namijenjenih za promjenu ruke tijekom sljedećih 30 do 40 godina, financijski savjetnici i njihovi klijenti sjede na vrhu najvećeg prijenosa bogatstva u povijesti. Na vrhuncu predstojećeg prijenosa Velikog bogatstva, do 10% ukupnog bogatstva Sjedinjenih Država kretat će se iz generacije u sljedeću svakih pet godina, navodi se u izvješću Accenture za 2017. godinu.
Godinama se vodi rasprava o tome jesu li aktivno upravljani fondovi ili pasivno upravljani indeksni proizvodi najbolji izbor za portfelj klijenata. Najbolji aktivni menadžeri mogu dodati vrijednost, posebno u izazovnim tržišnim okruženjima poput onoga koji smo vidjeli do sada u 2018. S druge strane, pasivno indeksiranje je nisko trošak i nadmašilo je visok postotak mnogih aktivno upravljanih fondova. Među
Nakon godinu dana solidnih povraćaja dionica s malo volatilnosti, 2018. kreće na drugačiji početak. S&P 500 indeks izgubio je nešto manje od jedan posto u prvom tromjesečju nakon što je u siječnju osvojio gotovo 22 posto. Nakon što je indeks u siječnju dosegnuo najviši maksimum, ostatak tromjesečja obilježili su oštri dnevni skokovi i strmi padi. Nedavni pad
Opseg profesionalnih mogućnosti u industriji financijskog planiranja nevjerojatno je širok, uz poseban pristup svake struke i područje stručnosti. No koliko je profesija različita u vrstama radnih prilika, demografija industrije ne odražava raznolikost stanovništva. Zašto je to još uvijek istina? Ključni
Priroda financijskih savjeta se mijenja. Porast nove financijske tehnologije i spreman pristup informacijama klijenata znači da današnji savjetnici moraju biti brzi i pažljivi kako bi neprekidno dodavali vrijednost svojim odnosima. Više nisu samo pitanje cijene i performansi, industrija i vanjski pritisci - novi propisi i jeftina investicijska rješenja - prisilili su neovisne savjetnike da kontinuirano prilagođavaju svoje usluge. Kako